Откладывать деньги – разумная привычка, которая помогает оставаться на плаву даже в период финансовых кризисов.
Редакция MC.today разобралась, как формировать «подушку безопасности», почему не стоит вкладывать в золото и можно ли обеспечить себе безбедную старость, откладывая 10% от дохода ежемесячно.
4 самых популярных способа, как копить деньги
Недавнее исследование подтвердило: большинство украинцев откладывают деньги, их этому научили предыдущие кризисы. Многие хранят отложенное дома, у некоторых есть депозитные счета в банках. Есть много работающих способов копить деньги. Вот некоторые из них:
- Метод 50/30/20. Метод сформулировала Алекса фон Тобель, основательница и владелица LearnVest (сервис, который помогает управлять личными сбережениями. – Прим. ред.). Суть метода в том, что 50% дохода тратится на основные нужды, 30% – на удовольствия, а 20% от общей суммы дохода откладывается. Такой баланс помогает контролировать траты в каждой из категорий и не покупать вещи, которые не так уж и важны.
- «Сначала заплати себе». Этот способ стал популярным благодаря американскому писателю Наполеону Хиллу, автору книги «Думай и богатей». Финансовый принцип гласит: в первую очередь деньги нужно откладывать, а потом уже тратить. Конкретной суммы, которую нужно ежемесячно выделять, нет. Потому что сам по себе принцип идеи «Сначала заплати себе» помогает выработать определенное отношение к сбережениям: они всегда должны быть в приоритете.
- Метод четырех конвертов, или Метод Макса Крайнова, предпринимателя и руководителя Aviasales. Ежемесячный доход нужно разделить так: 10% сразу же отложить на сбережения, еще две части этой суммы – на основные и необязательные нужды. А оставшуюся сумму разложить в четыре конверта. В каждом конверте – недельный бюджет.
- Метод шести кувшинов. Описал его Харв Экер в своей книге «Думай как миллионер». Автор предлагает делить ежемесячную сумму дохода на шесть частей: 55% – это текущие траты, 10% – на развлечения, еще 10% – на инвестиции, третьи 10% – на образование и развитие, четвертые 10% – на крупные покупки, а оставшиеся 5% – на подарки и благотворительность. Деньги из одного «кувшина» нельзя тратить на нужды из другого.
Как не нужно копить деньги: типичные ошибки
Деньги необязательно просто накапливать, можно сделать так, чтобы они приумножались. Инвестирование – отличный способ заставить деньги работать. Финансист и инсвестор Любомир Остапив выделяет несколько основных ошибок начинающих инвесторов.
- Если ваша цель – безбедная старость, просто копить деньги – мало. Долларовая инфляция просто съест накопления через несколько лет. А вот инвестировать суммы в перспективные проекты и свое обучение – гораздо разумнее.
- Не стоит вкладывать все свои деньги в золото и недвижимость. Это позволит скорее сохранить деньги, но не приумножить их. Активы всегда нужно дифференцировать (использовать разные виды финансовых инструментов. – Прим. ред.)
- Вкладывать деньги в украинские банки под проценты сегодня невыгодно, и заработать на этом не удастся. Причина в слишком низких ставках по депозитам.
- Криптовалюта и стартапы не гарантируют прибыли. Ведь лишь один из десяти стартапов может «выстрелить», а криптовалюта – это инвестиция для «горячих голов», людей, которые могут себе позволить даже негативный опыт.
Еще Любомир советует тем, кто откладывает на краткосрочною покупку из дохода в гривнах, хранить сбережения в национальной валюте. Покупать доллары и потом менять обратно на гривны часто не имеет смысла. Так вы только потеряете на конвертации. Накопить в гривне удобнее всего за срок в 6–18 месяцев.
Тони Роббинс, американский предприниматель и бизнес-тренер, в своей книге «Деньги. Мастер игры» выделяет следующие ошибки в инвестировании:
- Никогда не доверяйте брокерам. Лучше наймите независимого финансового консультанта.
- Как можно реже используйте наличные: это лучший способ сэкономить деньги.
- Не вкладывайте сразу все свои деньги. Лучше инвестируйте постепенно и добейтесь устойчивой долгосрочной отдачи, которая со временем только вырастет.
Как нужно копить деньги: 7 советов предпринимателей
- Денис Герасько, операционный директор Banda, откладывает по 1000 грн каждый месяц на безбедную старость.
- Андрей Дрозд, предприниматель и консультант по вопросам управления и роста бизнеса, уже со студенческих лет начал откладывать 10% со стипендии. Сегодня он хранит свои деньги на депозитных счетах, вкладывает в иностранные акции и недвижимость.
- Василий Матий, финансовый консультант, имеет два источника пассивного дохода: государственные облигации (ценные бумаги, подтверждающие факт предоставления инвестором займа государству. – Прим. ред.) и кешбэк.
- Павел Обод, IT-предприниматель, раньше вкладывал деньги в биткоины и паевые инвестиционные фонды (форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы – собственники долей в имуществе фонда. – Прим. ред.). Сегодня его выбор – инвестирование в коммерческую недвижимость и займы под бизнес.
- Дмитрий Томчук, основатель инвестиционного фонда Fison, довел до рефлекса привычку постоянно откладывать 10% от дохода и ни при каких обстоятельствах их не тратить.
- Петр Обухов, создатель такси «Бонд» и dumskaya.net, считает, что тратить нужно меньше, чем зарабатываешь, но при этом нельзя дрожать над деньгами и бояться их потерять.
- Андрей Буренок, основатель сервиса TripMyDream, призывает тратить деньги осознанно и поменьше торговаться: скупому человеку заработать сложнее.